招商三银行事件：全貌还原与深度分析
摘要: 很多网友留言问我，招商为首的三银行今天突然跳水，引发股市暴跌，一头雾水。事发突然，现在的信息环境很多都是支离破碎的消息，散户不具有任何信息优势，往往是机构先知先觉，散户后知后觉，我努力把搜罗获悉 ...
  很多网友留言问我，招商为首的三银行今天突然跳水，引发股市暴跌，一头雾水。事发突然，现在的信息环境很多都是支离破碎的消息，散户不具有任何信息优势，往往是机构先知先觉，散户后知后觉，我努力把搜罗获悉的信息拼出全貌，还原事实，尽力梳理出事件的逻辑和走向。 第一，消息来源：花生屯邮报捅出来的。 最早报道的花生屯邮报，其他媒体都是转载，没有进一步更确凿的消息，而且原文没有指明三家将受制裁银行的名字，各种线索指向是招商、交通、浦发三家涉事行。禁令还没有正式公布，属于政府内部消息，是不是川总一贯抨击的Fake News呢？ 大概率这事不是空穴来风。搞价投的基本都了解花生屯邮报，国际知名的大报，还不是路边社小报，荣获过无数次普利策奖，股神巴菲特曾经号称永持不卖的“四大金刚”之一，创始人就是凯瑟琳.格雷厄姆夫人，两人还一度搞过暧昧。  为什么Fake News可能性不大呢？花生屯邮报是著名的白左媒体，民主党的脑残粉，几乎所有的共和党政府都拆台，当年尼克松著名的水门事件，就是花生屯邮报爆出的猛料，硬把共和党总统拉下马；现在它自然又成了反川媒体的铁杆主力军。这回爆这个料，很多中国股民也跟着骂无良媒体，骂错了，花生屯邮报是在捣蛋反川，顺便给中国政府和当事人通风报信。不要花剌子模信使效应，一听坏消息就骂传消息的人，事实是客观存在的，早知道比晚知道要好，要主动，现在禁令还没有正式出台生效，这意味着还有缓颊的机会。否则，要不是花生屯邮报提前捅出来，等禁令出来，突然袭击，涉事行和市场根本措手不及。从这个意义上说，花生屯邮报算是“美奸”！ 很多中国人不解，媒体这么搞不是泄露国家机密罪吗？美国的新闻自由是受县法保护的基本价值，政府无权处分，花生屯邮报这不是第一次给政府“泄密”。历史上黑点多多，最出名的一次，1971年，花生屯邮报记者通过内线拿到了政府的越战文档，卷入原因以及士兵伤亡数字，是国防绝密文件，直接就在报上公开了，记录战争罪行，反战舆论哗然。白宫恼羞成怒要办它，花生屯邮报与政府打官司从地方法院一直斗到最高法院，最后，联邦最高法院以6票对3票，判决政府败诉，新闻自由完胜。法官在判词中有这么一句话，“新闻是为民服务，不是为当权者服务”。这个案件成了美国司法上历史里程碑意义的一个判例。 你问问任何一个新闻人，他都会告诉你，花生屯邮报的地位相当于新闻业的金字塔尖。 第二，案件缘起：涉及两宗罪，但核心是藐视法庭 很多误读，这个案件不是新发生的，去年就在调查，2019年3月就进入司法程序一审，目前仍在司法进程中。这三家中国的银行并不是犯罪嫌疑人，而是证人。这个案件涉及到K国的洗钱和违反联合国制裁决议，美国政府发现线索，有帮助K国洗钱的嫌疑，这三家银行开户需要配合司法调查。 涉及两宗罪： 大家知道，洗钱是重罪，本身就是跨国性犯罪，相信中国的银行是非常谨慎的，央妈颁布的《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》也是千叮咛万嘱咐，海外很多国际大金融机构都卷入过洗钱丑闻，被各国政府调查和重罚，例如瑞银、汇丰等大行。为什么屡禁不止？洗钱太暴利了，这是一套产业链，内外勾兑，看过《廉政风暴》有一部讲的就是HK的洗钱，都是十亿百亿级别的资金，三七开、四六开，你想想有多暴利？很多研究者认为，HK啊、Singapore啊，这些东南亚的地区金融中心，其实就是靠给周边国家的权贵阶层洗钱才繁荣起来的，十多年前，谢国忠研究员在一封电邮里吐露真情，新加坡金融最大的利基就是给东南亚诸国的贪腐集团洗钱，结果新加坡政府官方抗议，谢国忠被大行解职。 还有一条就是违反联合国的制裁决议，准确说就是第1874号决议，所有成员国必须履行国际义务，制裁K国违反核不扩散公约的行为，包括进出口禁运和金融制裁，除了少数必要的人道援助之外。所以K国要想进出口物资，必须得通过相关国际金融机构洗钱，规避制裁，才能完成资金的交易和融通。  这两宗都是重罪，但实际与我国银行无关，涉及的是另一个问题：藐视法庭。美国法院是要求三家涉事银行提供相关的客户开户资料和交易记录，也就是履行司法协助和作证义务，并没有认定三家银行违反法律。如果有，也是后续的案件。2019年3月18日，美国哥伦比亚特区联邦地区法院首席法官Beryl A. Howell就大陪审团是否可以向在美的中资银行发出传票要求其提供银行记录配合刑事调查的事项做出裁决（In re Grand Jury Investigation of Possible Violations Of 18 U.S.C. § 1956 And 50 U.S.C. § 1705 (March 18, 2019)） 但是，我们三家银行面对美帝的长臂管辖和国际霸凌，大义凛然，威武不屈，就是不配合调查，不提供相关资料。抗辩理由就是保护客户隐私，要求必须依据《中美刑事司法协助协定》通过官方渠道提交。拒绝作证，是藐视法庭，妨害司法公正，在国外也是犯罪。一开始美国法院是罚款，一天5万美金，他们哪知道中国的银行最不缺的就是钱，我们认罚，一年才1500多万罚金，就这么一天天拖着，拖带现在，美帝急了，司法部和财政部决定加码处罚，可能升级为“金融死刑”：洗钱黑名单。 第三：最严重的可能后果：踢出国际金融体系 招行海外业务占比倒不大，在美国就一个招行纽约分行，退一万步，即便全面叫停美国业务，损失也不大。但是最怕的是被踢出swift系统，那就嗝屁了。目前国际通行的结算系统swift是美国主导的，美元也是最主要的国际结算货币，最严厉的金融禁令是禁止被处罚银行使用美元进行交易和结算，基本相当于从国际金融系统中清除出去。 第一个被开刀祭旗的是2005年澳门汇业银行，也是涉嫌给K国洗钱，瞬间秒杀。话说911之后，美帝出台了一个《爱国者法案》，其中有一条“311条款”，授权美国财政部如果有确凿证据，可以把任何一家外国金融机构列入洗钱黑名单。一旦被美帝拉黑，银行的美元业务就被禁止，也就是你不能再使用美元进行交易和结算，除非你私下用现金，否则走swift等国际结算系统都是有记录可查可控的，因为美元是国际货币，美国是国际清算中心，这就意味着所有的生意伙伴都不敢再和你做交易了。 当年澳门有一家小银行汇业银行，被抓住实锤。2005年9月15日，美帝宣布对汇业银行实施黑名单。这个消息一宣布，马上引发了大规模银行挤兑，总存款的十分之一在一日内被客户提光，出现流动性危机，被监管部门接管。杀鸡儆猴，寒蝉效应，一瞬间全世界的银行集体跪了！不管你是百年老店，还是庞然大物，一个禁令分分钟让你灰飞烟灭。从此，K国账户同时被全球银行业冻结，没有哪家大型金融机构敢玩火，合规工作，重中之重，生死攸关，国际大鳄们战战兢兢，不敢越雷池一步。  第四，三家银行的抗辩能否有效？ 三家银行闻风后马上作出公告，非常及时，缓解了市场恐慌情绪，值得点赞。仔细看看公告内容，是否解决了痛点呢？其实没有，并没有真正解决问题，公告只是声明本行没有从事违法行为，否认了洗钱的罪名，但问题不是你有没有洗钱和违反决议，这属于实体问题，各方怎么说都没有意义，都是个人观点，必须经过司法审判才能认定实体事实。 现在症结是程序问题，是美帝法院裁决要求你提供证据，你拒绝作证，隐匿证据，构成藐视法庭。罚款不顶用，才引发制裁升级。三家银行的抗辩是必须依据《中美刑事司法协助协定》的渠道才能提供司法协助，否则就违反了中国法律。  这个抗辩是否有效呢？其实已经被Howell法官否决了，他在裁决里作了论证，理由如下： 1）联邦最高法院在Societe Nationale案判决中并没有要求美国政府通过类似《中美刑事司法协助协定》的司法互助渠道获取信息，因为这样做可能会造成拖延和其他问题。 2）美国司法部称，在获取银行账户记录方面中国的司法协助没有实际用处。美国司法部称，通常美方会收到有限的回复，且这些回复不够完整、及时，或缺乏必要的认证。 3）美方称，尽管三家银行真诚地表示愿意配合，但是还需中国司法部和其他部门的批准，这使得配合变得不确定。尽管中国司法部致函美方保证将提供协助，但信中表示中国司法部并不负责该事项的最终批准，也未就其他中国部门能否及时配合做出保证。美方还援引了此前中国相关机构在作出保证后最终没有配合美国进行调查的先例。 据此，Howell法官最终作出裁决，美方没有其他渠道能及时获得相关信息，三家涉事银行必须向美国法院的大陪审团提供真实、完整的原始资料作为证据。 第五，怎么办？合规是吃啥饭的？ 这事比较让我惊诧，其他两家国企银行都很垃圾，犯任何错都见怪不怪，招行按说招募的都是业界精英，怎么能让事件演化到这种地步？这些大行合规部养几百员工都吃闲饭的，这种级别合规风险都不能防范？ 有人说，这是战争，美帝是鸡蛋里挑骨头，欲加之罪，何患无辞？我们要奉陪到底……是鸡蛋里挑骨头，但几百家银行，怎么就挑到你头上了？一名优秀的公司合规官，就要做到让你鸡蛋里挑不出骨头来。再重复一遍，金融机构，合规工作，重中之重，生死攸关。 作为调教出不少一线合规官的毛老师，提几条对策，亡羊补牢： 1）永远不要招惹美帝，这一条最重要，每天抄写三遍！！！见到美帝法令，躲得远远的，不是遵纪守法，而是善避嫌疑，连“疑似”也不能有，瓜田不纳履，李下不正冠。美帝依法治国，那就是个BUG，不光是中国，日欧都一样，变态到连他自己国人都受不了，看看美国社会司法成本和医疗成本占GDP的比重，就知道那就是个噩梦。长臂管辖，海外反贿赂法，八竿子打不着，他也狗拿耗子多管闲事，最近有本书很火《美国陷阱》，一名欧洲高管海外行贿，本国警察不管，结果被美国FBI抓了，还定罪量刑。出狱后写本书吐槽是美国的司法战争，是法律陷阱，问题是，你行贿是事实吗？铁证如山能翻案吗？一个刑满释放分子骂执法者，那还BB个啥？ 2）如果情不得已必须干，务必事先想好退路，设计好马甲、白手套、防火墙，要做到滴水不漏，天衣无缝。干脏活可以，干完得洗地。洗地没洗干净，就是合规部门的失误了，必须得专业人士。 3）一旦蛛丝马迹被发现，遭遇调查时不要惊慌失措，要配合，请专业的律师介入，最好是美国本土的律师，利用美国自己的程序和规则漏洞进行抗辩，不要硬抗，硬抗后果会很严重。 4）最极端的结果，退一万步，哪怕被实锤，被定罪，也不必害怕，美国司法有控辩交易，允许和解。事实上，这些大金融机构的洗钱丑闻，几乎没有走到最后裁判阶段的。都是半途选择与美国政府和解，双方签署和解协议，美国撤诉，被告缴纳一笔巨额罚金。几亿、十几亿、几十亿不等，以前涉案国际大行都是这么干的，因为罚金最多只是损失一两年利润，留得青山在，不愁没柴烧；如果丧失美元清算的资格，那就彻底熄火了。 所以，招商三银行按最极端的底线思维，也就是和解认罚缴款这个结果，不会再严重了。 能用钱解决的问题，都是小问题。 结语：另起炉灶，再造国际金融体系？ 全球科技产业链、全球货币金融体系，中国卧薪尝胆，天天受这种窝囊气，知耻近乎勇，能不能绕开美元国际结算系统另起炉灶呢？GDP起来了，富了，强了，人民币什么时候能成为国际货币呢？日本曾经也是排名第二的经济大国，而且是外贸立国，进出口占比极高，但日元从来不是一个国际化货币。症结何在？ 这玩意没法强迫别人用，只能让人家心悦诚服的存储你的货币当财富，使用你的货币来结算。要想让世界其他国家政府和居民心甘情愿，把人民币当成黄金一样的硬通货，必须令其树立坚不可摧的无比信心：一是安全，二是自由。别人用这个货币能够绝对的自由流通，任何时候都能自由兑换其他货币，自由购买你国提供的商品和资产，币值安全可靠不会贬成废纸。 我自然无比盼望另起炉灶，再造乾坤，人民币取代美元霸权需要满足以下条件： 健全公正的法治； 诚信守法的政府； 全球军事投放能力； 深厚强大的资本市场； 汇率市场化； 汇兑自由化，资本自由流通； 互联网开放，信息自由流通； 签证开放，人口自由流通； 三零原则，商品自由流通； 投资准入，土地自由流通； …… 达到这些条件，人民币就能成为世界人民的硬通货，深切期盼那天早日到来！怀揣人民币，面对五星红旗，我们将激动得热泪盈眶！  感谢您阅读“毛有话说”，释老毛的微信号，以往文章请点击“查看历史消息”，希望它能增加您的知识和财富。如有点滴收获，请扫下面二维码；或者点击右上角按钮，选择“查看公众号”关注即可；也可搜索微信号：mao-talk。知识改变命运，投资实现自由。  |
