编者按：现在的中国农村有两难：一是贷款难，村民们盖房、做点小生意什么的很难从政府信用社那里贷到款；二是养老难，村里的老年人尚失劳动力后，靠子女养活的日子可不好过。2009年10月，郝堂村“夕阳红养老资金互助合作社”挂牌成立。几年来“夕阳红养老资金互助合作社”的试点和成效，在解决中国农民面临的“养老”与“信贷”两大难题上都做出了有益的探索。

过年了，分红了！

——乡村“内置金融”的郝堂试验

作者 郝堂村夕阳红养老资金互助合作社  王延钟

农民日报记者 李海涛

近几年腊月二十三“小年”那天，都是老人们最开心的日子，因为这一天，“夕阳红养老资金互助社”都雷打不动地要给社员分红。“我是 2009年第一批入社的，那时儿子替我出了2000元当股金。当年三个月就分红300元，第二年分了530元，第三年分了720元，第四年分了800元。”年逾古稀的张启荣老人一边掰着手指算分红账一边笑着对记者说，“总共加一起，本儿早都回来了。”

村委会主任胡静是“夕阳红养老资金互助社”的理事长。提起当年组建互助社的事，她很感慨：“说到底咱农民还是手头缺钱，多少年就一直琢磨咱村民咋能轻松地贷到款搞发展，老年人咋能在新农保每月60元基础上再多些零花钱？正巧有‘三农’专家来村里考察，我把想法一说，专家也有这方面经验，就让我先召集有意愿的老人，看能不能把互助社的架子搭起来。”

2009年10月，郝堂村“夕阳红养老资金互助合作社”挂牌成立。这是由农民发起成立并以资金入股形式加入的、以养老敬老和促进农村经济发展为目的的资金互助组织。七位发起人每人投资2万元，其他老人每人入股2千元（子女亦可为父母投资尽孝），这样把老人养老的钱投进来组成民间资本，以1分的利息放贷给村里需要资金的人，用于村民开展生产经营和消费合作，所得利息每年给老人分红作为养老补贴。合作社制定了详细的章程，为了控制资金风险，章程还规定了贷款审批权，凡想从“夕阳红”贷款的人必须找到该组织内的老人出面担保。平桥区政府为鼓励“夕阳红”，投入10万元支持他们探索创新，郝堂村村委会也入股2万元。目前村里参加“夕阳红”的老人越来越多，2011年春已募集资金达55万元，向本村发展养殖业、服务业和种植业的农户贷出互助资金约50万元。

过年了，分红了！2015年2月10日下午（农历小年前一天），“郝堂村夕阳红养老资金互助社分红暨光彩众生爱心敬老捐赠仪式”在河南信阳郝堂村隆重举行，全村200多位老人参加了仪式，领到了属于自己的年终分红。

信阳郝堂村是第一批入选住建部“中国美丽乡村”的示范村，也是光彩众生养老产业集团与“三农”专家李昌平老师合作试点农村内置金融的起点。养老资金互助社成立六年来，每年农历小年都为老人发放敬老分红。今年，每位老人都至少能拿到800元分红，据养老资金互助社胡静理事长介绍，买了优先股的两位老人最多分到了一万多元。

“爱心敬老捐赠仪式”的第一项就是爱心敬老捐赠。光彩众生养老产业集团分别为养老资金互助合作社及郝堂村2015的“民间春节晚会”各捐款1万元人民币。集团董事在捐赠仪式上首先为老人拜了早年，他说“感谢郝堂村，感谢各位父老乡亲，让光彩众生能深度服务于农村老人，能让老人们开心健康度过晚年，就是光彩众生的使命与责任。”

郝堂村党总支书记、村委会主任、夕阳红养老资金合作互助社理事长胡静女士向村民介绍了2014年资金互助社运行的情况。

农村内置金融模式创始人李昌平也来到了现场，他说，郝堂村要坚守敬老的初心不变，弘扬孝道，这是和谐发展的力量源泉；与此同时，村社内置金融完全符合2015年《中央一号文件》精神，未来的发展我们与光彩众生养老产业集团这样的企业更深入地合作，以改革促发展，整合闲置资源，走集约经营之路。

“我今年又领了800元，买一些鱼、肉等年货，菜和粮食家里有，过年足够了，还能够重孙子、孙女发红包！孩子们不用为我发愁！”2015年2月10日，郝堂村87岁的曹安泽给大家分享着他幸福的喜悦。河南省信阳市郝堂村夕阳红养老资金互助社成立于2009年，从最初的34万元发起，发展到了如今320万元的规模，运行5年来没有一笔死账、坏账，已经为村庄老人累计发放分红50余万元。（2014年向225位老人发放分红金共计24.5万元。）

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  分红仪式现场

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领到钱的老人，幸福洋溢在脸上

领到钱的老人在聊天